香港金融科技大爆炸：五家新創如何顛覆傳統銀行

當八達通還在你皮夾裡發出「嘟」一聲時，香港的金融科技早已悄悄從茶餐廳走向雲端。過去被笑「國際金融中心卻用現金買魚蛋」，如今局勢逆轉——不是我們突然聰明，而是監管終於開竅。金管局不再只穿西裝打領帶，開始穿拖鞋踩數碼沙灘：2019年一聲令下，八張虛擬銀行牌照如聖旨般頒下，掀起一場沒有分行門口、卻處處是戰場的金融革命。這些新兵不賣理財產品，賣的是體驗：三秒開戶、一秒轉帳、永不掉線的客服機器人。他們不是來補傳統銀行的班，而是來拆它的台。新加坡或許跑得快，但香港走的是「華爾街遇上廟街」的混搭風——穩中帶狠，慢中帶勁。這片土地不再只有地產霸權，代碼正在重新定義誰有資格玩錢。

眾安銀行，聽名字像極了某種保險，但其實它是香港金融圈的「破壁者」——首張虛擬銀行牌照的得主，不設分行、不排隊、不用帶身份證影印本，只要你有手機和網絡，三分鐘內就能開戶，快過你點一杯絲襪奶茶還來得順暢。

它不玩傳統那一套：零最低存款、跨行轉帳免手續費，直接戳中港人對銀行「小題大做」的百年怨念。更狠的是，它搞「Banking as a Service」——自己不做前台明星，反而低調化身金科界的「水電工」，把銀行底層服務嵌入WeLab、富途等平台，讓別人用它的牌照放貸款、開戶口，賺錢於無形。

但光速開戶背後，用戶卻容易「開完就走」。黏性不足、盈利模式仍在試驗階段，面對滙豐中銀這些百年老店，眾安就像個穿運動鞋闖進西裝派對的少年，衝勁十足，但到底能不能跳完整支舞，還得看它下一步敢不敢踩得更重。

Amber Group 從加密貨幣交易室到機構級玩家

Amber Group，聽起來像個陽光灑落的午後咖啡館，但這可不是賣拿鐵的地方——這裡交易的是比特幣、以太坊，還有機構客戶的耐心。這家從香港出租屋起家的加密貨幣套利小隊，靠著在不同交易所撿「價差」賺到第一桶金，如今已搖身一變，成為橫跨紐約、台北、倫敦的數位資產巨獸。

他們不再只是炒幣的，而是為對沖基金、銀行甚至央行級玩家提供流動性、衍生品設計與風險控管的「金融裁縫師」。更狠的是，他們早早就拿下美國MSB牌照，跟瑞士銀行合作託管資產，AML系統嚴謹到連你媽都懷疑你是洗錢。

2023年香港《打擊洗錢條例》上路，看似壓制創新，卻反而幫Amber這類合規優等生築起護城河——別人拼牌照拼到頭破血流，他們早已穿西裝打領帶，走進了傳統金融的VIP室。

TNG Wallet 如何用電子錢包串起東南亞生活圈

TNG Wallet 這名字聽起來像某種營養補給品，但其實它比維他命更提神——它正用電子錢包打通東南亞的毛細血管！總部坐鎮香港，戰場卻遠在馬來西亞夜市、泰國街頭小販攤位。為何不直接落地當地當「本地牌」？聰明啊，朋友！香港是國際合規跳板，不是擺地攤的碼頭。這裡融資快、監管明、外匯自由，TNG 把技術中樞與資金池放這兒，就像在金融高樓頂樓架設無線電塔，訊號覆蓋整個東協。

它的 App 根本是「生活萬能鍵」：打工仔掃碼買椰漿飯、外勞一秒匯款回印尼村莊、順便幫手機充值、買 Steam 點數打電動。背後靠的是多幣種即時清算引擎，馬幣、泰銖、港元切換比炒菜換鍋還快。P2P 轉帳零手續費，跨境匯款成本砍掉七成——傳統銀行看了會心碎，用戶看了會笑出聲。這不是錢包，是金融界的「十元店」，但賣的不是廉價，是效率與尊嚴。

Bowtie，這個名字聽起來像條領帶，但其實係全港第一間獲保險監管局授權嘅純網上人壽保險公司。唔使填十幾頁表格、唔使等兩星期核保，佢哋用互動式問卷「傾計式」搞掂投保，仲即時出紙——阿媽都驚：咁快？點解以前買保險要好似申請移民咁複雜？

Bowtie 嘅陰謀好簡單：將保險由「隱形合約地獄」變做「透明超市」。每份保單費用拆到好細粒，邊分去風險、邊分去行政，一目了然。仲推出「癌症保障月繳計劃」，每月幾十蚊起步，打工仔女都可以「夾錢防癌」。更狠嘅係聯乘醫療機構，投保後可享遠程問診，由預防到索償一條龍，健康生態圈悄然成形。

科技燒錢，保險講長力。喺低利率年代，Bowtie 要邊度慳成本、邊度負擔長期責任？答案係：用代碼代替文書，用信任代替仲介。結果唔係顛覆保險，而係話俾全香港知：原來真係有人願為透明埋單。

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